Новости
Хищнические проценты за просрочку в договоре потребительского кредита — платить или нет?
Заключение кредитных договоров стало стандартным поведением потребителей, особенно в свете кризиса, когда люди ищут выхода из финансовых трудностей. Поэтому нужно снова напоминать, на что следует обращать внимание при заключении кредитных договоров. В соответствии обязательственно-правовым законом существует два типа различных договоров: договор займа и кредитные договоры. Договор потребительского кредита — это кредитный договор, по которому кредитодатель, осуществляющий соответствующую хозяйственную или профессиональную деятельность, выдает или обязуется выдать потребителю кредит или заем.
Неизбежно часто возникают ситуации, когда у потребителя возникают трудности с исполнением договора потребительского кредита и он опаздывает с оплатой. Поскольку кредитор хочет защитить себя от убытков, с должника часто взимается пеня (проценты за просрочку)
На что обращать внимание?
1) Кредитор не может требовать проценты за просрочку, превышающие установленную законом ставку.
В случае просрочки исполнения денежного обязательства кредитор может требовать от должника выплаты процентов за просрочку (пеню). Ставкой пени считается установленная в статье 94 Закона процентная ставка (EURIBOR), к которой прибавляется восемь процентов в год. Законодатель разъяснил, что от потребителя нельзя требовать вылаты процентов за просрочку, превышающих установленную законом процентную ставку. Таким образом, поскольку в настоящее время EURIBOR составляет 0%, установленная законом максимальная процентная ставка может достигать 8% годовых или около 0,022% в день.
2) Предусмотренная в контракте процентная ставка не может превышать трехкратную установленную законом процентную ставку.
Если договором предусмотрена процентная ставка, превышающая установленный законом размер пени, размером пени считается процентная ставка, предусмотренная договором. Это означает, что должник должен выплатить пеню согласно договору. Однако это не означает, что в контракте может быть оговорена любая сумма процентов за просрочку. Тем не менее, во многих случаях кредиторы устанавливают неприемлемо высокие процентные ставки, обычно от 32,5 до 182,5% годовых. Что касается размера разумной процентной ставки, Государственный суд постановил, что следует предположительно оценить ничтожность как минимум такого соглашения с потребителем, в котором оговоренная ставка пени в три раза превышает ставку пени, установленную в законе. Таким образом, в потребительских договорах максимальная процентная ставка по соглашению может достигать 24% в год или около 0,066% в день.
3) Кредитор не имеет права требовать одновременно и проценты за просрочку, и неустойку
Судебная практика установила, что кредитор не может дополнить договор и потребовать от потребителя неустойку в дополнение к пениям. Такое соглашение, не соответствующее закону, ничтожное. Однако не следует забывать, что, хотя в связи с расторжением контракта неустойку требовать нельзя, в случае других нарушений договора требование о взыскании неустойки может быть оправдано. Следовательно, неустойку можно взыскать например в случаях, если должник не представил вовремя документы, требуемые конкретным договором. Однако по аналогии с процентами за просрочку, должник вправе требовать снижения неустойки.
Потребитель вправе потребовать обратно переплаченные деньги
Согласно закону обязанное лицо имеет право требовать уменьшения процентов за просрочку. Если потребитель уже уплатил пени, превышающий установленную законом ставку, он может потребовать возмещения. Однако в этом случае следует иметь в виду, что кредитор все еще имеет право на получение процентов за просрочку в соответствии с законом (т.е. 8% годовых). В заключение, во избежание споров в дальнейшем необходимо внимательно прочитать текст договора перед его подписанием и обратить особое внимание на явно высокие процентные ставки.
Reelika Rohi/ LEADELL Pilv Advokaadibüroo Юрист
Рубрики
Подпишись на рассылку LEADELL
